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          光大銀行:積極服務實體經濟,全面推進財富管理銀行建設,利潤增長出現向上拐點

          來源: 編輯:白楊 2020-11-02 13:36
          【摘要】10月30日晚,光大銀行發布了2020年三季度報告。報告顯示,2020年,面對新冠疫情帶來的一系列困難和挑戰,光大銀行堅持“穩中求進,變中求機,進中求新”的工作思路,堅持防疫與發展兩手抓、兩手硬,扎實做好“六穩”工作、落實“六?!比蝿?,合理讓利實體經濟,充分履行金融國家隊的使命擔當。

          10月30日晚,光大銀行發布了2020年三季度報告。

          報告顯示,2020年,面對新冠疫情帶來的一系列困難和挑戰,光大銀行堅持“穩中求進,變中求機,進中求新”的工作思路,堅持防疫與發展兩手抓、兩手硬,扎實做好“六穩”工作、落實“六保”任務,合理讓利實體經濟,充分履行金融國家隊的使命擔當。同時,鞏固優勢、補強短板,聚焦一流財富管理銀行建設,加快零售轉型和輕型化轉型,強化科技賦能,推動高質量發展,展現了經營活力,保持了良好態勢。

          落實“六穩”“六保”要求,彰顯光大擔當

          積極落實中央強化金融支持、為企業合理讓利的決策部署,優化融資服務,合理讓利實體經濟,有力支持疫情防控和經濟社會發展,充分履行金融國家隊的使命擔當。按照“增量、降本、便利”工作導向,加大對普惠金融、制造業、民營企業、抗擊疫情等重點領域信貸支持力度。通過增加信貸投放、延期還本付息、減費讓利,有效降低企業經營成本。加快金融科技創新,為社會各界和市民百姓提供線上線下立體化、敏捷化、綜合化的“便利”金融服務。

          截至9月末,光大銀行普惠貸款余額1919億元,提前超額完成普惠金融全年監管要求。制造業貸款增速14.17%,制造業中長期貸款增速48.89%,均提前超額完成全年監管任務目標。民營企業對公表內外授信余額近1.1萬億元,給予各類企業、個體工商戶及小微企業主臨時性延期還本170.76億元,延期付息13.42億元。

          此外,在脫貧攻堅的關鍵階段,光大銀行多措并舉,積極推動消費扶貧、金融扶貧和民生扶貧。截至9月末,光大銀行精準扶貧貸款余額達到242.16億元,較上年末增加45.44億元。電商扶貧平臺“光大購精彩”共幫助17個省69個國家級貧困縣開拓扶貧新路徑,累計上線扶貧商品326款,幫扶扶貧企業86家,累計銷售扶貧商品94.94萬件,銷售額7215.56萬元。

          零售業務規模較快增長,效益明顯提升

          光大銀行建立了以零售為核心的財富管理指標體系,在人力資源、信貸資源、財務資源等方面加大財富管理轉型支持力度。截至9月末,光大銀行零售存款7975億元,較上年末增長904億元,增幅12.8%;零售核心存款5857億元,較上年末增長1327億元,增幅29.3%。在零售存款快速增長的同時,零售AUM也實現持續較快增長,增幅11.9%。

          零售中間業務方面,資產管理業務表現突出,作為國內率先成立資產管理子公司的股份制商業銀行,光大資管的經營效益開始強勢增長,今年前三季度理財服務手續費收入同比增長365%;此外,零售代理中收持續較快增長,同比增幅30.2%;云繳費中收貢獻快速提升,同比增長67.4%。

          就整體中收看,除資管和代理收入實現較好增長外,光大銀行交易銀行、銀行承兌、托管收入也增長較快,前三季度同比增幅分別達26.2%、15.8%、9.6%,共同拉動整體中間業務收入增長。前三季度,光大銀行實現手續費凈收入196.6億元,同比增長8.1%,持續推動全行輕型化轉型。

          在零售效益提升和中間業務收入較快增長的推動下,光大銀行前三個季度實現營業收入1068.2億元,同比增長6.6%,在過去兩年快速增長的較高基數上,繼續保持增長。

          疫情緩解后,光大銀行各項業務已得到較快恢復,累計利潤降幅收窄,當季利潤增長出現向上拐點。數據顯示,前三季度,光大銀行實現凈利潤297.0億元,同比下降5.6%,降幅環比上半年收窄4.5個百分點;第三季度當季實現凈利潤112.8億元,同比增長2.7%,當季利潤增長出現向上拐點,盈利能力變化呈現向好趨勢。

          夯實客戶基礎,強化科技賦能,數字化金融科技水平和獲客能力不斷提升

          三季度,光大銀行客戶和用戶規模不斷壯大,客戶基礎進一步夯實。報告顯示,截至9月末,該行對公客戶75.92萬戶,較上年末增長8.05萬戶,增幅11.9%;零售客戶12021萬戶,較上年末增長1933萬戶,增幅19.2%;手機銀行、陽光惠生活、云繳費三大APP月活2945萬戶,同比增長1024萬戶,增幅53%;云繳費接入項目9343項,較上年末增長2140項,增幅30%;云繳費累計用戶6.11億戶,本年服務活躍用戶3.57億戶,同比增長18%。

          光大銀行進一步加快數字化轉型步伐,3%的科技投入、4%的人力投入、5億元金融科技創新經費的“345”科技戰略持續推進,金融科技創新大賽初見成果。三季度,光大銀行繼續全面深化“123+N”數字銀行發展體系建設。“一個智慧大腦”重塑銀行智能服務,升級智能感知平臺,實現多模態生物識別的交叉應用,覆蓋場景數量246個,較年初增長74%。“兩大技術平臺”加速創新應用,實施“安沃云”工程和“北極星”架構轉型計劃,發布自主研發(POIN)微服務版本,推廣容器云平臺,全面支持銀行分布式架構轉型,全行應用系統上云率88.77% ;大數據平臺數據總量達2.76 PB。“三項服務能力”聚焦移動化、開放化、生態化,開啟財富管理3.0新時代。

          在夯實“123+N”數字光大發展體系基礎上,光大銀行正式發布“開放、合作、共贏”的金融科技創新生態;成立光大數字金融學院,系統化培養金融科技和創新人才,打造光大集團大財富板塊創新的根據地;無接觸線上智能融資產品“隨心貸”累計投放金額突破1萬億元,余額突破900億元,累計服務客戶數量近2800萬戶,有效促進消費擴容提質,積極助力實體經濟發展、民生保障等重點工作。三季度,光大銀行科技銀行建設再創佳績,在中國人民銀行銀行科技發展獎評選中6個科技項目獲獎,是唯一一家攬獲一、二、三等獎的全國性股份制商業銀行。

          加強風險管理,夯實資產質量,風險指標保持穩定

          光大銀行執行審慎的風險政策,保持合理的撥備計提力度,撥備支出同比增長28.9%;同時持續完善風險管理體系,加強統一授信管理,優化授信政策架構,加強預警能力建設,推進智能大數據風控體系建設,不斷夯實風險管理基礎。截至9月末,該行不良貸款率1.53%,較上年末下降0.03個百分點,資產質量總體可控;撥備覆蓋率182.06%,較上年末上升0.44個百分點。9月末存貸比83.9%,較上年末改善(下降)5.9個百分點,存貸款匹配關系向好。風險抵御能力持續增強。

          光大銀行表示,將深入推進財富管理銀行建設,強化科技賦能,加快零售轉型和輕型化轉型。同時,秉持“管理財富、服務民生”理念,踐行金融國家隊責任,積極服務實體經濟,助力普惠民生。

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